Главная
Хотите открыть
банковский вклад?
Кредиты физическим лицам
Решение о получении потребительского кредита должно быть взвешенным. Получение заемных средств предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Поэтому перед принятием такого решения мы настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с Памяткой заемщика по потребительскому кредиту, разработанной Банком России.

   Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита

Срок рассмотрения заявления - в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
  • Заявление на имя руководителя банка (председателя правления, а в его отсутствие - заместителя) с указанием суммы испрашиваемого кредита, цели его использования и сроков возврата;
  • Анкета заемщика и потенциальных поручителей по форме установленной банком, с указанием всех видов имеющегося в собственности имущества с приложением копий правоустанавливающих документов (свидетельств о праве собственности на недвижимое имущество/выписка из ЕГРН, регистрационных удостоверений, договоров, паспортов транспортных средств, Свидетельств о регистрации ТС и т.п.)
Также для рассмотрения заявления и оценки кредитоспособности заемщик предоставляет в банк:
  • справку (справки) о доходах физического лица (по форме 2 НДФЛ), содержащую информацию о доходах за последние шесть месяцев и/или иные документы, подтверждающие доходы заемщика и потенциальных поручителей*
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской федерации
  • копию трудовой книжки (все страницы) заемщика и потенциальных поручителей, заверенную работодателем, копию контракта;
    копия трудовой книжки должна быть заверена постранично (на каждой странице ксерокопии должна содержаться надпись «Копия верна», должность, Ф.И.О., подпись сотрудника, заверившего копию, дату заверения, печать организации) на последнем листе делается отметка «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»;
  • ксерокопию паспорта заемщика, поручителя и залогодателя/залогодателей с подлинником, паспорт должен быть действителен на дату обращения за кредитом, иметь действующую регистрацию;
  • перечень имущества предлагаемого в залог и копии документов, подтверждающих право собственности заемщика или залогодателя на предлагаемое в залог имущество и подтверждающих те или иные (в том числе технические) его характеристики и оценку.
  • Дополнительно в случае наличия: копия заграничного паспорта с отметками о фактическом выезде за рубеж, копия полиса ДМС, копия документов, подтверждающих платное обучение и т.п.

  • *   Для Заемщиков/Поручителей, осуществляющих предпринимательскую деятельность, доход подтверждаются следующими документами:
    • Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения и Книгу учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, документы об уплате налога или Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности и документы об уплате ЕНВД;
    • Упрощенная форма Отчета о прибылях и убытках
      за последние 6 месяцев по форме банка;
    • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
Здесь можено посмотреть наши адреса и телефоны
Коммерческий банк «Дружба»
   Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых    является обязательным для предоставления потребительского кредита
Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим гражданство Российской Федерации, не моложе 21-летнего возраста и не достигшим пенсионного возраста (на момент наступления срока возврата кредита), имеющим постоянный источник дохода, постоянное место регистрации. Стаж по последнему месту работы не может быть менее 6 месяцев.
   Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении    потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления,    а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для    оценки кредитоспособности заемщика
  Виды потребительского кредита
По целевой направленности:
  • строго целевые (на образование, лечение, строительство или приобретение жилья, ремонт, на приобретение товаров длительного пользования и пр.);
  • без указания цели (на потребительские нужды)
По целевой направленности:
  • краткосрочные (до 1 года)
  • долгосрочные (до 5 лет)
  Суммы потребительского кредита и сроки его возврата
  • Сумма - От 100000 рублей и выше (согласно расчету платежеспособности заемщика)
  • Срок – от 1 до 5 лет
  Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит
  • Российский рубль.
  Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием    заемщиком электронных средств платежа
  • Разовая выдача наличных денежных средств заемщику через кассу банка, либо разовое зачисление денежных средств на банковский счет заемщика
  • Открытие кредитной линии и последующее предоставление денежных средств заемщику отдельными траншами по отдельному заявлению заемщика.
  Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
  • От 16% до 20% годовых.
дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения;
  • со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату его погашения (включительно). При этом за базу берется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
  Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита
В случае согласия Заемщика за дополнительную плату оказывается следующий вид услуги:
  • подготовка текста уведомления о возникновении, прекращении залога движимого имущества. Стоимость услуги составляет 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей.
  • подготовка проекта договора ипотеки. Оплата за их предоставление взымается согласно утвержденным банком Тарифам.
  Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом    требований Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите    (займе)», по видам потребительского кредита
  • Минимальное значение - 15,986 % (кредит под 16% годовых на срок 5 лет)
  • Максимальное значение – 19,996 % (кредит под 20% годовых на срок 1 год)
  Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате    процентов и иных платежей по кредиту
  • Срок гашения основного долга – согласно условиям договора.
  • Сроки уплаты процентов - ежемесячно не позднее 5 (пятого) числа следующего за расчетным периодом месяца (включительно).
  • Последний срок уплаты процентов соответствует дате погашения кредита по настоящему договору.
  • Заемщик вправе производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой причитающихся на этот платеж процентов
  • В день досрочного частичного погашения кредита Заемщик уплачивает начисленные проценты в период с первого числа месяца по день погашения включительно на погашаемую сумму.
  Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему,    включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору    потребительского кредита
Бесплатные способы возврата заемщиком потребительского кредита и уплаты процентов по нему:
    зачисление соответствующей суммы на счет банка;
    внесение наличных денежных средств в кассу банка.
  Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского    кредита и досрочно вернуть потребительский кредит
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (полностью или частично), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему индивидуальных условий договора.
Данное условие не применяется к кредитным договорам, обеспеченным ипотекой.

Сроки досрочного возврата кредита Уведомление банка Порядок начисления процентов Особые условия
в течение 14 календарных дней, с даты выдачи предварительное уведомление не требуется на возвращаемую сумму за фактический срок кредитования возврату подлежит вся сумма
в течение 30 календарных дней, с даты выдачи предварительное уведомление не требуется на возвращаемую сумму за фактический срок кредитования только для целевых кредитов; возврату подлежит вся сумма или ее часть
в течение всего срока действия договора требуется предварительное уведомление кредитора не менее чем за пять календарных дней, если более короткий срок не установлен договором на возвращаемую сумму за фактический срок кредитования возврату подлежит вся сумма или ее часть
  Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита
    поручительство;
    залог движимого и недвижимого имущества Заемщика и (или) третьих лиц;
    иное обеспечение, предусмотренное ст. 329 ГК РФ.
  Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского    кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о    том, в каких случаях данные санкции могут быть применены
За неисполнение или ненадлежащие исполнение Заемщиком обязательств размеры неустоек (штрафов, пеней) составляют:

а) по возврату потребительского кредита, за исключением обеспеченных ипотекой:
    20% годовых, если по условиям договора в период нарушения заемщиком своих      обязательств проценты по кредиту продолжают начисляться;
    (или) 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, если договором не      предусмотрено начисление процентов в этот период.

б) по возврату кредита, обеспеченных ипотекой:
    в случае просрочки возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку повышенные      проценты, начисляемые на сумму фактической задолженности по кредиту, за период с      даты, следующей за датой возврата кредита, предусмотренной договором, по дату      фактического возврата кредита (включительно). Повышенные проценты представляют      собой размер процентной ставки процентов годовых (см. пункт «Процентные ставки в      процентах годовых») плюс ставка рефинансирования ЦБ РФ;
    в случае просрочки оплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5%      от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Пеня взыскивается      сверх суммы процентной ставки процентов годовых (см. пункт «Процентные ставки в      процентах годовых») и начисляемых за все время фактического пользования кредитом.
  Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных    услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а    также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и    (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
При предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагаются следующие дополнительные услуги, оказываемые кредитором:
    подготовка проекта договора ипотеки,
    подготовка текста уведомления о возникновении, прекращении залога движимого      имущества.

В случае согласия заемщика на их предоставление взимается плата согласно утвержденным банком Тарифам.
  Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с    ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной    ставки
В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств, решений (действий) Заемщика по исполнению обязательств по возврату кредита возможно увеличение суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях.
  Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой    осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному    заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты    потребительского кредита
Перевод денежных средств банком третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, в случае, если валюта, в которой выполняется перевод отличается от валюты потребительского кредита, осуществляется по установленному банком курсу на день совершения операции.
  Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав    (требований) по договору потребительского кредита
Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
  Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского    кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании    заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели)
При получении кредита в сумме свыше 1 000 000 рублей заемщик обязан предоставить в банк подлинники документов, подтверждающих направление использования кредита.

К таким документам относятся: счета - фактуры, договоры, счета, накладные, акты о выполнении работ, акты приема передачи, товарные чеки, кассовые чеки, свидетельства о государственной регистрации права, паспорта транспортных средств, паспорта самоходной машины и других видов техники, и прочее.

Срок предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита:
    при сроке кредита более 1 года не позднее 6 месяцев с даты предоставления;
    при сроке кредита до 1 года не позднее 3 месяцев с даты предоставления.
  Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Споры подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции РФ в соответствии с подведомственностью и подсудностью.
  Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия    договора потребительского кредита.
См. Общие условия договора потребительского кредита.
  Обратите внимание!

Вы можете также ознакомиться с перечнем документов, который представляют для получения кредита юридические лица.